Central credit registry implementation for Greek financial institution

Abstract

Τα μητρώα πιστώσεων αναπτύσσονται γενικά για την υποστήριξη του ρόλου του κράτους ως επόπτη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Όπου υπάρχουν μητρώα πιστώσεων, τα δάνεια που υπερβαίνουν ένα ορισμένο ποσό πρέπει, βάσει νόμου, να καταχωρίζονται στο εθνικό μητρώο πιστώσεων. Τα μητρώα πιστώσεων διαχειρίζονται συνήθως από κεντρικές τράπεζες ή οργανισμούς τραπεζικής εποπτείας και τα δεδομένα τους είναι προσανατολισμένα προς χρήση από φορείς χάραξης πολιτικής, ρυθμιστικές αρχές και άλλους αξιωματούχους.Στην Ελλάδα, η δημιουργία ενός Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων εισήχθη για πρώτη φορά με το σχέδιο νόμου "Δάνεια: διαφάνεια, ανταγωνιστικότητα, προστασία των ευάλωτων - Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167". Αποτελεί μέρος του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας "Ελλάδα 2.0".Το Κεντρικό Μητρώο Δανείων θα είναι το ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα που θα διαχειρίζεται η Τράπεζα της Ελλάδος, το οποίο θα λαμβάνει δεδομένα από τους πιστωτές, παρέχοντάς τους υποστήριξη, πιστωτικές πληροφορίες και πληροφορίες σχετικά με τον πιστωτικό κίνδυνο των δανειοληπτών/οφειλετών. Η Τράπεζα της Ελλάδος απαιτεί από όλα τα πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα που ασκούν οποιαδήποτε δραστηριότητα δανειοδότησης και εγγύησης στην Ελλάδα να υποβάλλουν στοιχεία προκειμένου να δημοσιεύονται στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων.Η παρούσα διατριβή θα επικεντρωθεί στη σημασία των μητρώων πιστώσεων στις σύγχρονες οικονομίες και στον κρίσιμο ρόλο τους στη ρύθμιση και εποπτεία των τραπεζών. Επιπλέον, θα περιγραφεί και θα αναλυθεί η αντίστοιχη εφαρμογή για μία από τις κορυφαίες εταιρείες εξυπηρέτησης δανείων και ακινήτων στην Ελλάδα με τη χρήση σύγχρονων εργαλείων ανάλυσης και μηχανικής δεδομένων.

Credit registries are generally developed to support the state’s role as a supervisor of financial institutions. Where credit registries exist, loans above a certain amount must, by law, be registered in the national credit registry. Credit registries are usually managed by central banks or bank supervision agencies and their data are geared towards use by policymakers, regulators, and other officials.In Greece, the creation of a Central Credit Registry was introduced for the first time with the draft law "Loans: transparency, competitiveness, protection of the vulnerable - Implementation of Directive (EU) 2021/2167". It is part of The National Recovery and Resilience Plan “Greece 2.0”.The Central Credit Register will be the integrated information system managed by the Bank of Greece, which will receive data from creditors, providing them with support, credit information and information related to the credit risk of borrowers/debtors. The Bank of Greece requires from all credit or financial institutions which carry out any lending and guarantee activities in Greece to submit data in order to be published in the Central Credit Register.Τhis thesis will focus on the importance of credit registries in modern economies and their crucial role in the bank regulation and supervision. Moreover, the corresponding implementation for one of the leading loan and real estate servicing companies in Greece using modern analytics and data engineering tools, will be described and analysed.